Ce face un consilier financiar?

Hero Images Inc/Getty Images

Scriitorii și editorii noștri au vechi o platformă internă de provocare a limbajului fire pentru a a participa cu porțiuni din iest punct, permițându-le să se concentreze pe adăugarea de informații oricare sunt distinct de utile. Articolul a fost controlat, revizuit și editat de personalul nostru articol de fond înainte de periodic.

Cei mai mulți oameni cunosc consultanții financiari și pot savai să angajeze oaresicine la un minut dat în viața lor, dar ce fac corect consilierii financiari? Consilierii financiari oferă sfaturi și îndrumări cu cadru la o diversitate de probleme financiare pe oricare le veți întâlni de-a lungul vieții, cum ar fi investițiile, planificarea pensionării, asigurările și savai impozitele.

Iată ce altceva ar a se cuveni să știți inspre consilierii financiari, inclusiv avantajele și dezavantajele utilizării unuia și când ar a se cuveni să luați în considerare angajarea unuia.

Ce este un povatuitor pecuniar?

Un povatuitor pecuniar este oaresicine oricare te ajută să gestionezi diverse aspecte ale vieții tale financiare. Oamenii asociază cel mai adeseori consilierii financiari cu planificarea pensionării, dar pot fi implicați și în managementul public al investițiilor, bugetare, asigurări, impozite, programare imobiliară și multe altele.

Consilierii financiari percep o taxă, adeseori exprimată ca camata din activele dvs., în schimbul serviciilor lor.

Ce fac consilierii financiari?

Consilierii financiari vă pot a prindori cu mai multe aspecte diferite ale vieții dumneavoastră financiare, dar nu toți consilierii sau firmele oferă aceleași servicii.

Iată câteva dintre zonele comune pe oricare consilierii financiari oferă îndrumări cu cadru la:

• Planificarea obiectivelor: Cineva dintre primele lucruri pe oricare le executa de obisnuinta un povatuitor este să întrebe clienții inspre obiectivele lor financiare pe data obtuz și inalt. Un nivel pecuniar este atunci construit în jurul atingerii acestor obiective, ținând testea de circumstanțele unice ale fiecărui musteriu.
• Bugetare: Dacă numai sunteți la început în călătoria dvs. financiară sau savai dacă sunteți mai corect anumit, consilierii vă pot a prindori să construiți un buget public și să identificați modalități de a vă crește economiile, dacă este neaparat.
• Investiții: Consilierii financiari oferă, de intocmai, consiliere cu cadru la portofoliul dvs. de investiții și pot a estima lucruri pentru alocarea globală a activelor. De intocmai, pot răspunde la întrebări și pot prescrie produse de investiții, cum ar fi fondurile mutuale și ETF-urile.
• Planificarea pensionării: Gata fiece povatuitor pecuniar va a se cuveni a prindori la planificarea pensionării, oricare este adeseori cel mai spatios fotoobiectiv; pecuniar pe data inalt pentru majoritatea oamenilor. Vă pot a prindori să navigați în planul 401(k) al angajatorului și să vă ofere îndrumări cu cadru la alte opțiuni, cum ar fi un IRA tradițional sau Roth.
• Taxe: Consilierii financiari pot darui îndrumări oricare iau în considerare considerațiile fiscale actuale și viitoare.
• Siguripsire: Consilierii financiari vă pot a prindori, de intocmai, să determinați dacă produsele de garantare de viață sau de anuitate au inteles pentru dvs., dar asigurați-vă că înțelegeți dacă consilierul va aliena un remiza pentru produsul pe oricare vi îl vând.
• Programare imobiliara: Planificarea pentru sfârșitul vieții nu este ușoară, dar consilierii financiari vă pot a conduce prin procesul de programare a succesiunii, ceea ce va ușura moștenitorii dvs. apoi când va cadra acel minut.

Avantajele și dezavantajele consilierilor financiari

Consilierii financiari pot fi de spatios interj, dar există câteva dezavantaje de oricare musai să fii conștient.

Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele utilizării consilierilor financiari.

Pro

• Construiți un nivel pecuniar – Lucrul cu un povatuitor pecuniar vă va a prindori să construiți o strategie financiară generală oricare vă eventual a prindori să aduceți limpezime viitorului dumneavoastră pecuniar. Strategia se va a conta pe nevoile dumneavoastră individuale și va ține testea de atributele dumneavoastră unice, cum ar fi toleranța la rizie.
• Îndepărtează pond gestionării propriilor finanțe – Lucrând cu un povatuitor, veți contine mai indelungat etate de alocat lucrurilor oricare vă pofta cu adevărat și nu va a se cuveni să vă faceți curata cu cadru la gestionarea finanțelor, decât de câteva ori în fiece an.
• Vă eventual a prindori să vă respectați planul în timpul crizei – Cineva dintre cele mai valoroase lucruri pe oricare consilierii le pot executa pentru clienți este să-i ajute să-și respecte planurile în timpul vânzărilor de pe piață. Este curat să doriți să vindeți apoi când investițiile scad sau economia intră într-o retragere, dar consilierii vă pot a creste de ce este mai corect să vă concentrați pe data inalt, decât să încercați să cronometrați piața.
• Probabil duca la rezultate mai bune decât să o faci neinsotit – Un povatuitor bun vă eventual a prindori să obțineți rezultate generale mai bune decât dacă ați fi gestionat neinsotit lucrurile. Dacă este cazul, un povatuitor și-a câștigat onorariul.

Despre

• Taxele pot fi fuduli sau neclare – Taxele pentru consilierii financiari pot fi substanțiale și frecvent se ridică la relativ 1% sau mai indelungat din activele totale. De intocmai, eventual fi delicat să înțelegeți alte taxe, cum ar fi comisioanele din vânzarea anumitor produse de investiții. Asigurați-vă că întrebați un povatuitor cum sunt compensați înainte de a ingadui să deveniți musteriu.
• Probabil fi povara de încredere – Când îți pui viața financiară în mâinile altcuiva, eventual fi delicat să ai încredere totală în el. Indiscutabil, nimănui nu îi va păsa de finanțele tale la fel de indelungat ca poftim, dar un povatuitor bun îți va gestiona banii ca și cum ar fi ai lor.
• Nu orisice povatuitor este propriu pentru poftim – Ca orisice profesie, există consilieri financiari buni și alții oricare nu sunt atât de buni, așa că nu vă fie teamă să schimbați consilierii dacă relația nu a veni așa cum ați sperat. Este eventual să aveți epilepsie de un set variat de abilități decât cele pe oricare le posedă un povatuitor sau puteți găsi pe oaresicine cu oricare vă simțiți mai comod.
• Probabil forta sume semnificative pentru a începe – Unii consilieri financiari pot forta niveluri aproximativ ridicate de active înainte de a conspira cu clienții. Unii vor începe să lucreze cu un musteriu oricare este la începutul carierei, dar alții vor să vadă active de un milion de dolari sau mai indelungat înainte de a a se fixa o relație cu poftim.

Tipuri de consilieri financiari

Sfetnic pecuniar este un data suficient de spatios oricare se referă la mai multe aspecte diferite ale lumii financiare. Iată câteva dintre sarcinile oricare pot intovarasi sub parapleu consilierii financiare.

Când să apelezi la un povatuitor pecuniar

Consilierii financiari pot fi de interj în multe momente diferite ale vieții, dar pot fi distinct de utile pentru cei aflați în anumite situații.

Dacă te simți cu adevărat disparut sau difuz când vine afirmatie de gestionarea finanțelor tale, vei a ravni să începi să lucrezi cu un povatuitor pecuniar mai degraba decât mai târziu. A te simți disparut eventual fi stresant, așa că lucrul cu un povatuitor ar a se cuveni să ajute să aducă o cinevasilea limpezime planului tău pecuniar și să îți dea o cinevasilea încredere că ești pe calea cea bună.

Pentru acele persoane cu averi nete aproximativ fuduli, situația ta financiară eventual fi mai complexă decât este pentru alții. Probabil că aveți un camata spatios din portofoliul dvs. în acțiunile companiei dvs. sau primiți opțiuni ca fragment a compensației dvs. Cu cât viața ta financiară este mai complexă, cu atât este mai pesemne să beneficiezi de utilizarea unui povatuitor pecuniar.

Unii oameni preferă să nu-și petreacă timpul gândindu-se la investiții și gestionându-și portofoliul, dar eventual că nu au excesiv multe în ceea ce privește economiile în iest minut. Robo-consilierii pot fi potriviti pentru aceste persoane, deoarece vor automatiza procesul de investiții pentru dvs. după ce obțin informații inspre toleranța la rizie și obiectivele dvs. În velur, veți plăti indelungat mai puțin decât ați plăti pentru un povatuitor pecuniar tradițional.

Dacă doriți să găsiți interj pentru planificarea financiară, Bankrate oferă un halat de rezistenta a consultanților financiari pentru a a nimeri clienții cu consilierii în câteva minute.

Cum să alegi un povatuitor pecuniar

Alegerea unui povatuitor pecuniar eventual fi dificilă, dar există câteva lucruri explicatie pe oricare musai să le căutați apoi când luați o neinduplecare cu cadru la care să angajați.

• Veți a ravni să vă asigurați că consilierul pe oricare îl angajați este un conventional, ceea ce înseamnă că vă va a se asterne interesele înaintea propriilor lor sau ale firmei lor. Nu te vor a se asterne în investiții poate pentru că câștigă un remiza la vânzare și nu te vor îndrepta către produse oricare nu se potrivesc nevoilor tale.
• Înțelegerea modului în oricare este compensat un povatuitor este o altă fragment explicatie a alegerii unui povatuitor pecuniar. Unii consilieri percep o taxă anuală exprimată ca camata din activele totale, în etate ce alții ar a se cuveni dis-tinge o taxă orară. Întrebarea cum este plătit un povatuitor este una dintre cele mai bune întrebări pe oricare le puteți expedia apoi când intervieviți potențialii consilieri.
• De intocmai, merită să verificați acreditările unui povatuitor înainte de a-l a lua. Unii consilieri pot deține desemnarea CFP sau pot fi titulari CFA (analist pecuniar priceput), ceea ce înseamnă că au promovat examene ample și s-au supus să se comporte moral, dintre alte cerințe. Aceste acreditări vă pot a prindori să vă restrângeți foaie de potențiali consilieri la câțiva pe oricare ați a ravni să-i cunoașteți în persoană.

Cum să găsești un povatuitor pecuniar

Găsirea unui povatuitor pecuniar eventual fi un dreptate delicat. În mod obișnuit, există mai mulți consilieri din oricare să alegeți într-o zonă și eventual fi povara să faceți diferența între ei.

O abordare este să întrebați familia și prietenii dacă folosesc un povatuitor pecuniar și dacă au fost sau nu mulțumiți de experiența lor. Discurs în gură eventual fi o regim excelentă de a a se auzi inspre consilieri fără a fi bombardat cu mesajele de marketing pe oricare majoritatea firmelor le transmit pentru a tenta noi clienți.

De intocmai, puteți a folosi site-ul web al Consiliului CFP sau directorul membrilor CFA pentru a a cerca acreditările unui povatuitor.

Invatamant

Consilierii financiari oferă îndrumări valoroase cu cadru la diferite aspecte ale vieții tale financiare, dar este apreciabil să iei în considerare avantajele și dezavantajele înainte de a a lua oaresicine. Dacă vă simțiți disparut sau aveți o situație financiară complexă, colaborarea cu un povatuitor ar a se cuveni a produce limpezime și încredere planului dumneavoastră pecuniar. Cu toate acestea, asigurați-vă că alegeți un conventional oricare este explicit în ceea ce privește compensația și acreditările. Căutați recomandări din surse de încredere sau utilizați directoare online pentru a găsi un povatuitor de faima oricare vă eventual a prindori să vă atingeți obiectivele.

— Urinar bancară Rachel Christian a contribuit la actualizarea acestei povești.